Como a Elastic pode ajudar os bancos a competir em meio ao boom na indústria de pagamentos

A indústria de pagamentos evoluiu radicalmente na última década. Os meios de pagamento tradicionais ainda representam a maioria dos fluxos de transações, mas novos apps e startups continuam a crescer em popularidade, movimentando bilhões de dólares em seus sistemas.

De acordo com um recente estudo do JPMorgan, dos 240 trilhões de dólares movimentados em pagamentos globais em 2020, cerca de 54 trilhões podem ser atribuídos a megatemas emergentes, isto é, tendências que estão remodelando a forma como o dinheiro muda de mãos. Esses temas incluem superapps, comércio eletrônico, carteiras digitais, wearables, BNPL (compre agora, pague depois), carros conectados e outros meios de pagamento. Esse ambiente gerou uma onda de entusiasmo para os clientes. No entanto, também criou um nível significativo de complexidade com o qual a comunidade financeira e os reguladores estão lidando.

Em grande medida, as fintechs provaram ser as líderes de inovação nesse espaço, respondendo às necessidades emergentes do mercado e criando aplicações digitais para atender aos clientes onde eles estão. Assim, apesar de ser verdade que já foi-se o tempo em que os bancos eram o único lugar onde fazíamos pagamentos, os bancos ainda têm motivos para se manter competitivos e inovadores.

De acordo com a EY, os pagamentos geram entre 20% e 30% do lucro de um banco típico direta ou indiretamente. Portanto, é essencial que os bancos afirmem sua experiência e história neste espaço. Possivelmente ainda mais críticas, as transações criam pontos de dados importantes com os quais os bancos podem personalizar outras experiências de compra. Com o BCG descobrindo que apenas 30% dos clientes acham que o banco está personalizando seu serviço, há uma oportunidade significativa de expansão nessa área.

Os bancos devem criar um ambiente que lhes permita ser a fonte ou o parceiro perfeito para transações. Aqui estão algumas coisas que os bancos podem fazer para oferecer uma experiência de pagamentos de sucesso.

Busca completa e em tempo real

Habilitar uma experiência de busca em tempo real em várias contas e tipos de soluções ainda é uma dificuldade para muitas empresas. Particularmente no espaço institucional, pode ser difícil entregar essa imagem holística ao cliente quando se tem vários tipos de pagamento (DOC, TEF, Pix, boleto, cartão de crédito, cartão de débito, transferência online) realizados em sistemas legados. Essa situação geralmente parece frustrante para os clientes, pois eles precisam acessar várias telas ou executar vários relatórios nos módulos. Isso também pode criar problemas no atendimento aos clientes. De acordo com a Capgemini, ter uma experiência omnichannel bem-sucedida é o componente mais importante para os clientes bancários. Isso começa com a capacitação dos funcionários com conjuntos de dados completos e a possibilidade de eles responderem rapidamente às consultas dos clientes. Para os bancos que ainda estão enfrentando esse desafio, vale a pena explorar ferramentas para aumentar a capacidade de busca e quebrar os silos de dados para proporcionar uma experiência melhor.

Crie uma base tecnológica para a inovação

O mundo dos pagamentos continuará a evoluir. Novas mudanças fundamentais com a introdução do 5G, juntamente com avanços nos algoritmos de inteligência artificial (IA), computação quântica e blockchain, darão vida a inovações no espaço de pagamentos, de acordo com o JPM. Portanto, é crucial que os bancos ofereçam aos seus desenvolvedores os meios para inovar. É possível alcançar mais rapidez no desenvolvimento de aplicações por meio de visibilidade unificada em dados de série temporal e ferramentas com machine learning integrado. Explorar novas maneiras de otimizar a TI (por exemplo, migração do mainframe, consolidação de aplicações) ajuda a reduzir custos e permite que os bancos reinvistam na transformação digital.

Aproveite os dados para liderar o caminho na detecção de fraudes

Os bancos têm uma clara vantagem em relação às fintechs e aos prestadores de serviços de pagamento de nicho quando se trata de seu potencial para lidar com fraudes de forma proativa. Os bancos tradicionais dispõem de uma grande quantidade de informações em tempo real sobre os clientes, permitindo que eles formem uma imagem mais holística de seus perfis. Ao compreender os hábitos dos clientes, eles podem detectar com precisão possíveis eventos fraudulentos e proteger seus ativos, sem criar obstáculos para transações legítimas. As plataformas de busca podem capacitar as equipes de combate a fraude com conjuntos de dados unificados, proporcionando agilidade na tomada de decisões para o cliente final e os comerciantes. Ao implantar recursos de machine learning e alerta, as equipes de combate a fraude podem detectar e eliminar fraudes financeiras proativamente antes que afetem as contas.

Mesmo que o espaço de pagamentos se torne mais fragmentado, ainda há uma oportunidade para os bancos serem o parceiro confiável para os clientes obterem suas respostas mais importantes. A Elastic é a plataforma líder para soluções baseadas em busca, fornecendo insights poderosos nos serviços financeiros. Nós ajudamos as organizações a fazer buscas, encontrar soluções e ter sucesso, qualquer que seja a missão.

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